中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

（银监办发〔2006〕164号 2006年6月21日）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
为进一步规范商业银行代客境外理财业务，促进该项业务的健康有序发展，根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）及相关法律法规和规章的规定，现就有关问题通知如下：
一、商业银行（包括外资银行，下同）在积极开展代客境外理财业务的同时，要密切关注和管控代客境外理财业务可能产生的风险，采取切实有效的措施，保护金融消费者的合法权益。
二、商业银行申请开办代客境外理财业务，应按照《办法》的有关规定，提交申请材料。
商业银行递交的与代客境外理财业务相关的内部控制制度，应主要包括：理财业务管理的相关制度；外汇投资或交易管理的相关制度；市场风险管理制度；监管部门要求的其他制度。
商业银行递交的托管协议草案，应说明拟聘请的托管人以及与托管人沟通的情况。由于管理程序、商务谈判等原因在申请开办代客境外理财业务时，尚无法明确托管人的，商业银行可以暂不填写托管人的情况，但在协议草案中应明确说明商业银行与托管人的主要权利和义务。商业银行明确托管人后，应将托管人的基本情况及时报告监管部门。
商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况等。
三、外资银行申请开办代客境外理财业务的条件和要求与中资商业银行基本相同，但外资银行应按照中国银监会批准的业务范围开展代客境外理财业务。获准经营人民币业务的外资银行，可以在已开放人民币业务的地域向获准服务的客户对象发售人民币理财产品，在国家外汇管理局批准的代客境外理财额度范围内，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
外资银行申请开办代客境外理财业务，由其主报告行或总行向所在地银监会派出机构递交申请材料。所在地银监会派出机构受理和初审后，报银监会审查和决定。
四、商业银行开展代客境外理财业务，可以在境内发售外币理财产品，以客户的自有外汇进行境外理财投资；也可以在境内发售人民币理财产品，以人民币购汇办理代客境外理财业务。
商业银行以人民币购汇办理代客境外理财业务，应当按照《办法》的规定，事先向国家外汇管理局申请额度；以客户的自有外汇进行境外理财投资，应符合国家的有关外汇管理规定。
五、商业银行开展代客境外理财的方式，包括提供理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，向客户提供的顾问咨询、代理操作等服务。在代客境外理财过程中，商业银行可以接受客户（包括机构和个人）的委托，按照客户的授权，操作客户账户，代理客户进行相关的投资活动，投资风险完全由客户承担。
综合理财服务是指商业银行通过发售理财产品，集合理财资金，统一代理客户进行境外投资的活动。
六、商业银行代客境外理财进行境外投资时，应按照《办法》的要求，在境外进行规定的金融产品投资。
商业银行通过理财顾问服务方式开展代客境外理财业务时，应核实客户确实具备相应的投资资格，且其投资活动符合中国及投资所在地国家或地区的法律规定。严禁商业银行向境内机构出租、出借或变相出租、出借其境外可利用的投资账户。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，应按照审慎经营的原则，投资于境外固定收益类产品，包括具有固定收益性质的债券、票据和结构性产品，并应在理财产品的销售合同中向客户明示理财资金的投资方向和主要风险。商业银行根据业务发展、分散或对冲风险等需要，确需投资非固定收益类、较高风险收益类产品的，在按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定进行发售相关理财产品的申请或报告时，一律应附“投资特别说明”，详细说明拟投资的对象、主要风险及相应的风险处置和管控措施。同时，相关投资活动应符合国家有关法律法规和外汇管理部门的要求。
商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，不得直接投资于股票及其结构性产品、商品类衍生产品，以及BBB级以下证券。
七、商业银行开办代客境外理财托管业务，应具备相应的托管业务资格。
获得了基金托管、企业社会保障基金、保险公司外汇资金境外投资和保险公司股票托管等托管资格的中资商业银行，自然获得代客境外理财业务的相关托管资格，不需另行申请。
不具备上述各项托管业务资格的中资商业银行，可以通过申请获得相关的托管业务资格自然取得代客境外理财业务的托管资格，也可以向中国银监会单独申请代客境外理财业务托管资格。
外资银行开办代客境外理财托管业务的市场准入事项，根据有关规定执行。
八、具备以下条件的中资商业银行可向中国银监会申请代客理财业务托管资格：有专门的基金托管部门；有足够熟悉托管业务的专职人员；具备安全、高效的清算、交割能力；最近3年没有重大违反外汇管理规定的记录。
申请代客境外理财业务托管资格，应提交以下材料（一式三份）：
（一）申请书；
（二）拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况，内容至少包括操作规程、风险收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置；
（三）申请人最近1年的年报；
（四）中国银监会要求提交的其他资料。
中国银监会按照各类金融机构行政许可事项实施办法的有关规定进行受理和审批。
九、商业银行开展代客境外理财业务，应实行托管人与投资管理人的职责分离。商业银行应尽量选择不同法人作为其境内托管人和境外托管代理人；不应选择同一法人作为其境外托管代理人和境外投资管理人。
商业银行在选择境外托管代理人和境外投资管理人时，应按照市场化的原则公平抉择，应避免选择关联方作为代客境外理财业务的境外托管人代理人和境外投资管理人，避免不了的应事先向中国银监会报告。
商业银行应建立交易对手风险监测与报告体系，审慎选择交易对手，注意收集相关信息，加强与监管者的联系与汇报。
请各银监局速将此通知转发至辖内有关银行业金融机构。

二○○六年六月二十一日

安徽省铜陵市人民政府


铜陵市人民政府关于印发铜陵市行政处罚听证程序规定的通知

铜政〔2010〕70号


县、区人民政府，市政府各部门，各有关单位：

《铜陵市行政处罚听证程序规定》已经2010年10月21日市政府第61次常务会议通过，现印发给你们，请认真遵照执行。

铜陵市人民政府

二○一○年十一月十日

铜陵市行政处罚听证程序规定

第一章 总 则

第一条 为了规范行政处罚听证程序，保障和监督各级行政机关依法实施行政处罚，保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国行政处罚法》等规定，结合本市实际，制定本规定。

第二条　听证程序遵循依法、公开、公正的原则。

除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，听证应公开举行。

第三条　听证程序实行告知、回避制度，当事人依法享有陈述权、申辩权和质证权。

第四条　公民、法人或者其他组织对各级行政机关违反本办法的行为，有权向本级人民政府及其法制工作机构、上一级主管部门申诉或者检举。

各级人民政府及其法制工作机构、各行政机关对申诉或者检举应当依法处理。

第二章　听证适用范围

第五条　行政机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织（以下简称行政机关）作出下列行政处罚（以下简称适用听证程序的行政处罚）决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利；当事人要求听证的，行政机关应当组织听证：

（一）责令停产停业；

（二）吊销许可证或者执照；

（三）较大数额罚款；

（四）法律、法规规定可以要求听证的其他行政处罚。

前款所称较大数额罚款，是指对公民处以1000元以上罚款，对法人或者其他组织处以10000元以上罚款。

第六条　国家有关行政主管部门对听证另有规定的，从其规定。

第三章　听证组织机关和听证人员

第七条　听证由拟作出适用听证程序的行政处罚的行政机关组织。

行政委托组织拟作出适用听证程序的行政处罚的，由委托的行政机关组织听证。

第八条 听证由行政机关指定其法制工作机构工作人员主持；行政机关未设立法制工作机构的，由负责执法监督工作的人员主持听证。

第九条 行政处罚听证实行听证会制度。听证会由听证主持人、听证员组成。听证主持人和听证员由负责听证的机构指定。组织听证的机关可以聘请本单位以外的听证员参加听证。

听证主持人应由在行政机关从事法制工作2年以上或者从事行政执法工作3年以上的人员担任。

听证员设1名以上4名以下，协助听证主持人组织听证。

听证会组成人员应为单数。

听证会应设书记员1名，负责听证笔录的制作和其他事务。

第十条　听证主持人履行下列职责：

（一）决定举行听证的时间、地点并通知听证参加人；

（二）审查听证参加人的资格；

（三）主持听证，并就案件的事实、证据或者与之相关的法律进行询问，要求听证参加人提供或者补充证据；

（四）维护听证的秩序，对违反听证纪律的行为进行警告或者采取必要的措施予以制止；

（五）对听证笔录进行审阅，并提出审核意见；

（六）决定中止、终止或者延期听证，宣布结束听证；

（七）法律、法规、规章规定的其他职责。

第十一条　从事听证工作的听证主持人、听证员、书记员，应当具备行政执法资格，并持有行政执法证件。

第十二条　听证主持人、听证员、书记员有下列情况之一的，应当自行回避，当事人及其代理人有权申请回避：

（一）本案调查人员；

（二）当事人、本案调查人员的近亲属；

（三）担任过本案的证人、鉴定人；

（四）与本案的处理结果有利害关系的。

当事人申请听证员、书记员回避的，由听证主持人决定；申请听证主持人回避的，由举行听证会的行政机关负责人决定。

第四章　听证参加人

第十三条　听证参加人包括：

（一）案件调查人员；

（二）当事人及其代理人；

（三）与案件处理结果有直接利害关系的第三人及其代理人；

（四）证人、鉴定人、翻译人员；

（五）其他有关的人员。

第三人参加听证的，由听证主持人决定。

第十四条　听证参加人应当按时到达指定地点出席听证，遵守听证纪律，如实回答听证主持人及听证员的询问。

第十五条　当事人享有下列权利：

（一）要求或者放弃听证；

（二）依据本办法申请回避；

（三）出席听证会或者委托1至2人代理参加听证，并出具委托代理书，明确代理人权限；

（四）进行陈述、申辩和质证；

（五）核对听证笔录。

无民事行为能力或者限制民事行为能力的人，依据有关法律规定，由其法定代理人代为参加听证，法定代理人享有前款规定的权利。

第十六条　案件调查人员在听证过程中有权与当事人进行质证。

第十七条　当事人及其代理人可依法查阅、复制与听证有关的案卷材料。

第五章　证 据

第十八条　听证的证据有下列几种：

（一）书证；

（二）物证；

（三）证人证言；

　　（四）当事人的陈述；

　　（五）鉴定结论；

　　（六）勘验笔录；

　　（七）视听资料、现场笔录。

第十九条　证据应当在听证会上出示、宣读和辨认，并经质证，凡未经质证的证据不能作为定案依据。

对涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的证据应当保密，由听证会验证，不得在公开听证时出示。

第六章　听证的告知、提出和受理

　　第二十条　行政机关对适用听证程序的行政处罚应当在作出行政处罚决定前，作出《听证告知书》，告知当事人有要求听证的权利。

　　《听证告知书》内容包括：

　　（一）当事人的违法事实和证据；

　　（二）行政处罚的理由、依据和拟作出的行政处罚内容；

　　（三）享有要求听证的权利及提出听证要求的期限。

　　第二十一条　当事人对适用听证程序的行政处罚要求听证的，应当在收到《听证告知书》之日起３日内，以书面形式向行政机关提出申请。当事人以邮寄挂号信方式提出听证要求的，以寄出的邮戳日期为准。

　　当事人逾期未提出听证要求的，不得再要求听证。

　　第二十二条　行政机关受理听证后，应进行下列工作：

　　（一）负责承办案件的机构，应当在3日内将行政处罚认定的主要违法事实、证据的复印件、照片以及证据目录、证人名单移送负责听证的机构；

　　（二）负责听证的机构接到移送的案卷材料后，应在3日内确定听证会组成人员；

　　（三）听证主持人应当在听证会举行的7日前，将《听证会通知书》送达当事人；把听证时间、地点等事项通知其他听证参加人；

　　（四）公开听证的案件应在听证会举行3日以前公告案由、当事人姓名或者名称、听证举行时间和地点。

　　第二十三条　《听证会通知书》内容包括：

　　（一）听证会举行的时间、地点；

　　（二）听证会组成人员的姓名；

　　（三）告知当事人有权申请回避；

　　（四）告知当事人准备证据、通知证人等事项。

第七章　听证会的举行

　　第二十四条　听证会举行前，书记员应查明当事人和其他参加人是否到会，宣布听证纪律。

　　听证会开始时，由听证主持人核对当事人，宣布案由，宣布听证会组成人员、书记员名单；告知当事人有关权利，询问当事人是否提出回避申请。

　　第二十五条　在听证会调查阶段，案件调查人员提出当事人违法的事实、证据和拟作出的行政处罚建议；当事人进行陈述、申辩和质证；案件调查人员可以向当事人提问。

　　当事人可以向案件调查人员提问。

　　当事人的代理人经听证主持人同意，可以向案件调查人员、当事人提问。

　　听证会组成人员可以向案件调查人员、当事人提问。

　　第二十六条　案件调理人员应当向听证会出示物证，宣读书证，让当事人辨认、质证；对未到会的证人证言、鉴定结论、勘验笔录和其他作为证据的文书，应当宣读。

　　第二十七条　听证会组成人员对证据有疑问的，可以暂停听证，待对证据进行调查核实后再继续听证。

　　第二十八条　案件调查人员、当事人及其代理人有权申请通知新的证人到会，调取新的证据，申请重新鉴定或者勘验。

　　对于上述申请，听证主持人应当作出是否同意的决定。

　　申请重新鉴定或者勘验的费用由申请人支付。

　　第二十九条　在听证会辩论阶段，在听证主持人的组织下，案件调查人员、当事人和代理人可以对证据和案件情况发表意见并且可以互相辩论。

　　听证主持人在宣布申辩终结后，当事人有最后陈述的权利。

　　第三十条　听证会应当制作听证笔录，载明下列事项：

　　（一）案由；

　　（二）听证参加人姓名或者名称、地址；

　　（三）听证主持人、听证员、书记员姓名；

　　（四）举行听证的时间、地点和方式；

　　（五）案件调查人员提出的事实、证据和适用听证程序的行政处罚建议；

　　（六）当事人陈述、申辩和质证的内容；

　　（七）其他有关听证的内容。

　　听证笔录应当交给当事人和其他参加人员审核无误后签字或者盖章。当事人拒绝签名的，应在笔录上写明。

　　听证笔录经听证主持人审阅后，由听证会组成人员和书记员签字或盖章。

　　第三十一条　听证结束后，听证主持人应组织听证会组成人员依法对案件作出独立、客观、公正的判断，并写出《听证报告书》连同听证笔录一并报告行政机关负责人。听证会组成人员有不同意见的，应如实报告。

　　《听证报告书》内容包括：

　　（一）听证案由；

　　（二）听证主持人和听证参加人的基本情况；

　　（三）听证举行的时间、地点和方式；

　　（四）听证会的基本情况；

　　（五）处理意见和建议。

　　行政机关负责人应根据《听证报告书》的意见和听证笔录，依法作出行政处罚或不处罚的决定。

　　第三十二条　行政机关除因特殊情况决定延期举行听证外，听证应当按期举行。当事人申请延期的，由行政机关决定是否准许。

　　第三十三条　有下列情形之一的，听证主持人应当中止听证：

　　（一）当事人死亡或者解散，需要等待权利义务继承人的；

　　（二）当事人或者案件调查人员因不可抗力事件，不能参加听证的；

　　（三）在听证过程中，需要对有关证据重新鉴定或者勘验的；

　　（四）出现其他需要中止听证情形的。

　　中止听证的情形消除后，听证主持人应当恢复听证。

　　第三十四条　有下列情形之一的，行政机关应当终止听证：

　　（一）当事人死亡或者解散满3个月后，未确定权利义务继承人的；

　　（二）当事人无正当理由，经两次通知都不参加听证的；

　　（三）出现其他需要终止听证情形的。

　　第三十五条　除延期听证、中止听证外，听证应当在当事人提出听证之日起30日内结束。

第八章　附 则

　　第三十六条　本办法所称当事人是指被事先告知将受到适用听证程序的行政处罚的公民、法人或者其他组织。

　　本办法所称案件调查人员是指行政机关内部具体承办行政处罚案件调查取证工作的人员。

　　第三十七条　当事人不承担行政机关组织听证的费用。

　　第三十八条　本规定自发布之日起施行，有效期5年。